Anak melihat orang tua membayar makanan dengan memindai kode, mengetuk kartu, atau menekan tombol pada ponsel. Transaksi selesai tanpa uang tunai berpindah tangan. Bagi anak, uang mungkin terasa seperti angka yang selalu tersedia di aplikasi. Karena itu, mengajarkan menabung sekarang tidak cukup hanya dengan memberi celengan. Anak perlu memahami bahwa pembayaran digital tetap menggunakan uang sungguhan, saldo memiliki batas, dan setiap pembelian berarti memilih menggunakan dana untuk satu hal daripada hal lain.
Mulai dari konsep uang yang dapat dilihat dan disentuh
Untuk anak yang lebih kecil, gunakan uang kertas atau koin rupiah dengan nominal sederhana sebagai alat belajar. Tunjukkan bahwa uang diperoleh melalui pekerjaan atau sumber pendapatan keluarga dan digunakan untuk memenuhi kebutuhan. Saat berbelanja, jelaskan bahwa membayar dengan kode QR atau kartu tidak membuat barang menjadi gratis. Anak dapat melihat struk atau catatan belanja untuk menghubungkan barang, harga, dan jumlah uang yang berkurang. Jangan memperlihatkan data keuangan sensitif atau saldo rekening orang tua.
Untuk anak yang lebih besar, buat gambaran anggaran sederhana: kebutuhan, keinginan, tabungan, dan berbagi bila keluarga menjalankannya. Jelaskan bahwa proporsi tidak harus sama pada setiap keluarga. Ketersediaan uang saku, jumlah anggota keluarga, dan kemampuan ekonomi berbeda-beda. Anak tidak perlu merasa bersalah ketika jumlah yang dapat disisihkan kecil. Kebiasaan yang berkelanjutan lebih penting daripada nominal yang membuat keluarga tertekan.
Pilih tujuan menabung yang dekat dan bermakna
Anak lebih mudah memahami menabung ketika memiliki tujuan yang jelas. Misalnya membeli buku cerita, alat gambar, atau menyisihkan dana untuk kegiatan bersama. Pilih tujuan yang sesuai usia, realistis, dan tidak mengganggu kebutuhan dasar anak. Jika barang terlalu mahal, bantu membagi target menjadi beberapa tahap atau mencari alternatif. Jangan menggunakan janji yang belum pasti, seperti hadiah besar ketika anak menabung dengan jumlah tertentu.
Buat lembar target sederhana dengan gambar barang, perkiraan harga, jumlah yang sudah terkumpul, dan sisa yang diperlukan. Anak dapat menempelkan stiker setiap kali menyisihkan uang. Untuk transaksi digital, catat nominal secara tertulis agar anak melihat perubahan saldo tanpa harus memegang akun pembayaran sendiri. Anak belum perlu memiliki dompet digital atau akses ke rekening untuk memahami perencanaan keuangan.
Ketika anak memilih membeli jajanan atau item digital, ajak ia melihat apa yang masih tersisa setelah transaksi. Jangan memaksa anak menyesali setiap pembelian. Tanyakan apakah pilihan itu sesuai tujuan minggu ini dan apa yang mungkin ia pilih lain kali. Kebiasaan menabung dapat berkembang bersama kemampuan mengevaluasi pengeluaran, bukan dengan melarang semua pembelian yang menyenangkan.
Buat satu catatan yang mudah dibaca: tanggal, jumlah masuk, jumlah keluar, tujuan tabungan, dan saldo. Jika transaksi dilakukan oleh orang tua, catat bersama anak setelahnya tanpa memperlihatkan nomor rekening atau detail sensitif. Kebiasaan menabung menjadi lebih nyata ketika anak melihat hubungan antara keputusan kecil hari ini dan target yang ingin dicapai beberapa minggu kemudian.
Gunakan rutinitas kecil, bukan paksaan
- Tentukan waktu rutin untuk meninjau uang saku, misalnya setiap akhir pekan bersama orang tua.
- Ajak anak memilih nominal kecil yang bisa disimpan setelah kebutuhan hariannya terpenuhi.
- Catat pemasukan, pengeluaran, dan sisa uang dalam buku atau tabel sederhana.
- Saat anak ingin membeli sesuatu, bandingkan apakah pembelian itu membuat target tabungan tertunda.
- Rayakan konsistensi dan keputusan bijak, bukan hanya jumlah uang yang terkumpul.
Jika anak menerima uang hadiah atau angpao, orang tua dapat membantu membaginya sesuai kesepakatan. Sebagian dapat disimpan, sebagian digunakan untuk pilihan anak, dan sebagian mungkin disumbangkan jika ia memahami dan menyetujuinya. Jangan mengambil semua uang anak tanpa penjelasan. Bila orang tua perlu menyimpan dana atas alasan keamanan, catat jumlahnya dan tunjukkan ketika anak ingin memeriksa. Kepercayaan tumbuh dari keterbukaan sesuai usia.
Ajarkan perbedaan antara pembayaran dan kemampuan membeli
Pembayaran digital mengurangi langkah fisik, sehingga anak dapat sulit merasakan berapa banyak uang yang sudah digunakan. Saat orang tua membayar, sebutkan harga dengan bahasa yang sederhana. Contoh: “Makanan ini harganya dua puluh ribu rupiah. Saldo berkurang sebesar itu.” Jangan menjadikan nominal sebagai ancaman. Gunakan contoh belanja keluarga untuk memperlihatkan bahwa uang yang dipakai untuk satu pembelian tidak lagi tersedia untuk pilihan lain.
Anak dapat berlatih membandingkan dua pilihan, menghitung kembalian, membaca daftar harga, dan menunggu sebelum membeli. Untuk barang digital seperti item gim, jelaskan apakah pembelian bersifat sekali bayar, berlangganan, atau menggunakan mata uang virtual. Periksa apakah pembelian dapat diulang, apakah ada biaya tambahan, dan siapa yang memberi persetujuan. Kata “gratis” tidak selalu berarti tanpa biaya jika layanan menawarkan pembelian tambahan atau meminta data.
Orang tua tetap memegang kendali transaksi
Anak yang belum cukup usia atau belum memahami risiko sebaiknya tidak memegang akses bebas ke kartu, rekening, kode OTP, kata sandi, atau aplikasi pembayaran. Jangan meminta anak menyebutkan PIN kepada teman atau mengirim tangkapan layar transaksi. Jika keluarga menggunakan aplikasi finansial untuk contoh belajar, lakukan di bawah kendali orang tua dan gunakan tampilan yang tidak membuka data sensitif. Anak perlu tahu bahwa kode rahasia tidak boleh dibagikan, termasuk kepada orang yang mengaku petugas.
Bila anak melakukan pembelian tanpa izin, tangani sebagai kesempatan belajar sekaligus masalah batas keamanan. Periksa bagaimana transaksi terjadi, hentikan pembelian lanjutan, ubah pengaturan keamanan, dan bicarakan tanggung jawab. Hindari mempermalukan anak di depan keluarga. Konsekuensi dapat berupa membantu memperbaiki catatan anggaran atau menunggu sebelum pembelian berikutnya, bukan ancaman yang tidak berkaitan. Periksa juga kebijakan pengembalian dana pada layanan yang digunakan, tanpa menjanjikan bahwa semua transaksi dapat dibatalkan.
Tunjukkan contoh kebiasaan menabung orang dewasa
Anak belajar dari cara orang tua mengambil keputusan. Ceritakan tujuan sederhana keluarga, seperti menyiapkan biaya perjalanan atau membeli alat rumah tangga, tanpa membebani anak dengan masalah keuangan orang dewasa. Tunjukkan bahwa orang tua juga membandingkan harga, menunda pembelian, dan memeriksa tagihan. Jika orang tua sesekali membeli sesuatu di luar rencana, jelaskan secara wajar bahwa orang dewasa pun perlu mengevaluasi keputusan, bukan berpura-pura selalu sempurna.
Materi Bank Indonesia tentang edukasi keuangan digital dapat menjadi rujukan pendamping bagi orang tua dan pendidik untuk mengenalkan transaksi serta perlindungan keuangan. Sesuaikan aktivitas dengan usia; materi orang dewasa tidak harus diberikan seluruhnya kepada anak.
Apa yang dilakukan ketika anak gagal mencapai target?
Target bisa meleset karena anak mengeluarkan uang untuk kebutuhan lain, menerima uang saku berbeda, atau kehilangan minat pada barang yang semula diinginkan. Jangan langsung menyebutnya tidak disiplin. Tinjau apakah target terlalu mahal atau jadwal menabung tidak realistis. Anak dapat mengubah tujuan, memperpanjang waktu, atau memutuskan tidak jadi membeli. Keputusan membatalkan pembelian setelah berpikir ulang juga merupakan bentuk pengelolaan uang yang baik.
Baca panduan mengelola uang saku pertama dan cara menyisihkan uang kembalian untuk ditabung untuk mengembangkan latihan menabung dari uang saku dan uang kembalian. Yang ingin dibangun bukan kemampuan menahan semua keinginan, melainkan kebiasaan mempertimbangkan pilihan. Anak belajar bahwa menabung adalah salah satu cara menyiapkan kebutuhan dan tujuan masa depan, sementara uang juga memiliki fungsi untuk kebutuhan sekarang dan pengalaman yang bermakna.
Jadikan literasi keuangan bagian dari percakapan sehari-hari
Gunakan momen nyata: menyusun daftar belanja, membandingkan harga, memeriksa struk, atau memilih apakah akan membeli camilan hari ini. Ajukan pertanyaan sederhana tentang pilihan, bukan kuis untuk mempermalukan anak. Ketika anak makin besar, perkenalkan konsep anggaran, keamanan transaksi, biaya layanan, serta risiko tautan penipuan secara bertahap. Selalu jelaskan bahwa informasi akun dan kode keamanan bersifat pribadi.
Kebiasaan menabung anak berkembang melalui pengulangan yang wajar, teladan, dan kesempatan membuat keputusan sesuai usia. Tidak semua anak harus memiliki target tabungan yang sama. Orang tua membantu dengan menyediakan struktur, menjaga keamanan transaksi, dan menghubungkan keputusan kecil dengan konsekuensinya. Dengan begitu, kemudahan pembayaran digital tidak menghilangkan pemahaman anak tentang nilai uang dan tanggung jawab.
Topik ini juga dapat diperdalam melalui tantangan menabung 52 minggu untuk anak, terutama untuk membantu keluarga menerapkan keterampilan yang sama pada situasi sehari-hari.
